Qué es un tipo de interés fijo?
Un tipo de interés fijo se refiere a un tipo de interés estático que se aplica a un pasivo – como una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo o un bono corporativoBonos corporativosLos bonos corporativos son emitidos por empresas y suelen tener un vencimiento de entre 1 y 30 años. Suelen ofrecer un mayor rendimiento que los bonos del Estado, pero conllevan más riesgo.. Se puede aplicar un tipo de interés fijo a un pasivo’El tipo de interés variable suele estar ligado al tipo de interés a un día y, a medida que el tipo de interés a un día aumenta, los importes de reembolso son mayores.
Resumen
Entender los tipos de interés fijos
Un tipo de interés es el que se cobra por el dinero prestado y suele expresarse como un porcentaje anual. Un tipo de interés fijo es muy popular entre los prestatarios que desean tener una certeza exacta sobre sus importes de reembolso.
Por ejemplo, existe una certeza exacta a la hora de determinar las cuotas mensuales de una hipoteca de 50.000 dólares con un plazo de 10 años a un tipo de interés fijoTipo de interés fijoUn tipo de interés fijo se refiere a un tipo de interés estático que se aplica a un pasivo – como una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo o una empresa del 5% frente a la determinación de las cuotas mensuales de una hipoteca de 50.000 dólares con un plazo de 10 años a un tipo de interés variable de primera + 2%, con la menor certeza en el tipo de interés variable derivada del tipo de primera.
En un entorno de aumento de los tipos de interés a un día, los consumidores con hipotecas tienden a preferir el bloqueo de un tipo de interés fijo en lugar de optar por un tipo de interés variable. Los tipos de interés variables suelen estar vinculados al tipo de interés a un día, y a medida que el tipo de interés a un día aumenta, el tipo de interés variable se incrementa, lo que da lugar a importes de reembolso más elevados.
Ventajas y desventajas de un tipo de interés fijo
Ventajas clave:
Principales desventajas:
Ejemplo práctico
Pregunta 1: A Tim se le presentan dos opciones de préstamo:
Tim cree que el tipo de interés preferente será el siguiente en los próximos tres años:
Teniendo en cuenta la información proporcionada, ¿qué opción de préstamo supondría un pago total más bajo??
Respuesta: El Préstamo 1 tendría una cuota total más baja. A continuación se ofrece el cálculo de cada préstamo.
Préstamo 1: Los pagos de intereses anuales se calculan como 100.000 dólares x 5% = 5.000 dólares. El importe del pago anual no varía cada año, ya que el Préstamo 1 tiene un tipo de interés fijo. El pago total se calcula como 5.000 $ (intereses en el año 1) + 5.000 $ (intereses en el año 2) + 105.000 $ (intereses + capital en el año 3) = $115,000.
Préstamo 2: Como el Préstamo 2 tiene un tipo de interés variable con un tipo de interés preferente cambiante cada año, los pagos de intereses anuales difieren cada año. El pago total se calcula como 4.000 $ (100.000 $ x [2% + 2%] de interés en el año 1) + 6.000 $ (100.000 $ x [4% + 2%] de interés en el año 2) + 108.000 $ (100.000 $ x [4% + 2%] de interés + capital en el año 3) = $118,000.
Pregunta 2: Como asesor financiero de Tim, comente la seguridad de los pagos de intereses en el Préstamo 1 frente al Préstamo 2.
Respuesta: El Préstamo 1 tiene un tipo de interés fijo y, por lo tanto, los pagos de intereses anuales del préstamo son seguros. Por otro lado, el Préstamo 2 tiene un tipo de interés variable, que provoca incertidumbre en los importes de los pagos de intereses anuales.
Cálculo de los importes de reembolso de las hipotecas a tipo fijo
Gobierno de Canadá’La calculadora de hipotecas de la entidad puede ayudar a los posibles prestatarios a determinar el importe de los pagos de la hipoteca, teniendo en cuenta un tipo de interés fijo.
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