¿Cuáles son los tipos de certificaciones de crédito??
Los profesionales del crédito suelen trabajar para obtener diferentes tipos de certificaciones crediticias para aumentar sus perspectivas de empleo y sus posibilidades de obtener un ascenso en el trabajo. Las instituciones financieras, las agencias de crédito y los bancos de inversión emplean a profesionales del crédito, como los analistas de créditoRelación con el analista de créditoUn papel de analista de crédito implica la evaluación de la solvencia de una persona o empresa para determinar la probabilidad de que cumplan con sus gestores financieros y de crédito, y obtener una certificación de crédito proporciona un nivel adicional de experiencia.
Las certificaciones de crédito dotan a los alumnos de habilidades esenciales, como el análisis de estados financierosAnálisis de estados financierosCómo realizar el análisis de estados financieros. Esta guía le enseñará a realizar el análisis de los estados financieros de la cuenta de resultados,, la evaluación del riesgo, la evaluación del plan de negocios, etc., que ayuda a los profesionales del crédito a desempeñar sus funciones con mayor eficacia. La mayoría de los puestos intermedios y superiores pueden requerir que los candidatos potenciales posean certificaciones de crédito específicas, además de una licenciatura’El examen cubre varias áreas importantes de la gestión del crédito.
Resumen
Ejemplos de certificaciones de crédito
A continuación se describen los principales tipos de certificaciones de crédito:
Certificación de riesgo crediticio (CRC)
La Certificación de Riesgo de Crédito (CRC) es una designación que la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA) puso en marcha en 2002. Para obtener la designación CRC, se requiere que las personas tengan al menos cinco años de experiencia en crédito comercial y préstamos, que hayan aprobado la certificación de riesgo de crédito de 126 preguntas y que sean miembros activos de la RMA.
Lo ideal es que la designación CRC se recomiende a los profesionales que trabajan en las áreas de riesgo de crédito, riesgo de operaciones y riesgo de mercado y que cumplan los requisitos básicos para inscribirse en el curso. Los solicitantes que obtienen la certificación tienen derecho a añadir la designación CRC a su nombre, lo que mejora su reputación en el sector, sus perspectivas de empleo e incluso sus posibilidades de promoción en el trabajo.
Para obtener la designación CRC, los solicitantes deben completar 45 unidades de actividades de formación continua, incluyendo cursos y asistencia a eventos profesionales organizados por la RMA, cada tres años. Los solicitantes deben aprobar el examen CRC de cinco horas de duración con preguntas múltiples. También deben estar familiarizados con el análisis de los estados financieros, la contabilidad financiera, el crédito comercialLos artículos de crédito de nuestro sitio web están diseñados como guías de autoaprendizaje tanto para los profesionales con experiencia como para los estudiantes que quieren aprender el análisis de crédito en línea…, y análisis de declaraciones fiscales.
La RMA recomienda que los alumnos realicen entre 40 y 80 horas de estudio y un examen práctico de cinco horas para prepararse para el examen CRC de 126 opciones múltiples. Los estudiantes tienen la opción de presentarse al examen en línea en primavera o en otoño. El examen cubre varias áreas importantes de la evaluación del riesgo crediticio, que incluyen:
Asociado de negocios de crédito (CBA)
La certificación Credit Business Associate (CBA) es administrada por la National Association of Credit Management (NACM). La designación CBA no requiere que los solicitantes tengan experiencia laboral en la industria del crédito, y es una opción ideal para los graduados universitarios.
Sin embargo, se requiere que los solicitantes tengan una formación en finanzas. Los alumnos que se inscriban para obtener la certificación CBA deberán realizar tres cursos principales, i.e., análisis de estados financieros, principios de crédito empresarial y contabilidad financiera. Los solicitantes deben completar los tres cursos como parte del programa.
Los solicitantes de la CBA deben realizar un examen de tres horas, que consta de 125 a 150 preguntas de opción múltiple y de tipo verdadero/falso. Durante el examen, se permite a los alumnos utilizar calculadoras para calcular cifras al preparar los estados financieros.
Los solicitantes deben obtener una puntuación mínima del 70% en el examen CBA para obtener la certificación. Las personas pueden realizar el examen tres veces al año (mayo, julio y noviembre) en las oficinas de las filiales de la NACM, o una vez durante el Congreso de Crédito de la NACM.
Compañero de negocios de crédito (CBF)
La certificación Credit Business Fellow (CBF) la ofrece la National Association of Credit Management (NACM). La certificación CBF requiere que los solicitantes hayan superado la certificación Certified Business Associate ofrecida por NACM. La certificación también requiere que los solicitantes tengan la experiencia laboral requerida y cursos adicionales.
Las personas que han completado esta certificación son consideradas expertas en la evaluación del riesgo crediticio, el derecho crediticio, el derecho empresarial y la interpretación de estados financieros. Además de completar el curso correspondiente, los solicitantes deben acreditar 75 puntos de la hoja de ruta de la NACM.
Sólo los solicitantes que han cumplido con los cursos de preparación están autorizados a realizar el examen CBF, y la aprobación es concedida por el NACM. Los solicitantes aprobados deben presentarse al examen CBF, de tres horas de duración, que abarca múltiples temas, como la evaluación del riesgo crediticio, la legislación crediticia, el derecho empresarial y la interpretación de los estados financieros. Los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 70% o superior en el examen.
Ejecutivo de crédito certificado (CCE)
El CCE es la designación de nivel ejecutivo que permite a los solicitantes gestionar la función de crédito al más alto nivel de gestión. Los candidatos deben superar un riguroso examen de tres horas que se divide en dos secciones.
La primera sección comprende preguntas de respuesta corta y preguntas de redacción. La segunda sección comprende una pregunta de estudio de caso que pone a prueba al solicitante’s de resolución de problemas. Cada sección tiene 50 puntos, y los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 70%. El examen cubre múltiples temas, incluyendo la ley, la gestión, los conceptos de crédito nacionales e internacionales, la contabilidadLa contabilidad es un término que describe el proceso de consolidación de la información financiera para que sea clara y comprensible para todos, y las finanzas.
Para obtener la certificación CCE se requiere que los solicitantes tengan una combinación de experiencia laboral y cualificaciones educativas. Los aspirantes deben cumplir cuatro criterios de elegibilidad, y un aspirante debe cumplir uno de los criterios para ser admitido en el curso.
La primera opción requiere que los solicitantes tengan diez años de experiencia en la gestión de créditos y 125 puntos de hoja de ruta profesional. La segunda opción requiere que los solicitantes hayan completado las certificaciones CBA y CBF y hayan obtenido 125 puntos de la hoja de ruta profesional.
La tercera opción requiere que los solicitantes tengan 15 años de experiencia laboral y 125 puntos de trayectoria profesional. Los solicitantes también deben tener 57 años o más. La última opción requiere que los solicitantes matriculados en la Escuela de Postgrado en el programa de Gestión Financiera y de Crédito hayan completado el segundo año.
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