¿Qué es una transferencia bancaria??
Una transferencia electrónica es la transferencia de fondos entre personas o entidades. Permite a las personas que se encuentran en lugares distantes de todo el mundo transferir dinero de forma segura a través de ubicaciones geográficas sin estar en contacto físico entre sí.
Cuando se envía dinero a través de transferencias bancarias, la información se transmite entre dos bancosLos principales bancos en los EE.UU.Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de los EE.UU., había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE.UU. en febrero de 2014. en el destinatario’La persona que inicia la transacción suele tener que pagar una comisión antes de que el banco transfiera los fondos a la otra parte.
La persona que inicia la transacción suele tener que pagar una tasa de transacción antes de que el banco transfiera los fondos a la otra parte. Una vez que la información se transmita al destinatario’En el caso de que el banco de la víctima deposite los fondos de reserva en el destinatario, el banco se encargará de ello’Un intermediario financiero es una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones que suelen denominarse intermediarios financieros son los bancos comerciales, los bancos de inversión, los fondos de inversión y los fondos de pensiones. liquidar los pagos en el extremo posterior después de que el receptor haya recibido los fondos. No hay intercambio físico de fondos.
Cómo funciona una transferencia bancaria?
La persona o entidad que desea realizar una transferencia bancaria se dirige primero a una institución bancaria y le indica que transfiera una cantidad específica de dinero. El remitente proporciona los códigos SWIFT o IBAN y BIC del destinatario para que el banco sepa a dónde debe enviarse el dinero.
Antes de iniciar la transacción, el remitente debe depositar el dinero que va a enviar y una tasa de transacción que determina el banco remitente. El banco remitente transmite entonces un mensaje a través de un sistema seguro como SWIFT o FedWire para compensar los fondos.
Una vez que los fondos se compensan, el destinatario’El banco del destinatario recibe el mensaje en el que se le pide que ejecute el pago de acuerdo con las instrucciones proporcionadas. Los fondos pueden tardar varias horas o días en llegar al destinatario’La cuenta del remitente desde el momento en que inició la transacción. Cualquiera de los dos bancos debe tener una cuenta recíproca con el otro para liquidar el pago.
Usos de las transferencias electrónicas
A continuación se indican algunas de las formas en que se puede utilizar la transferencia bancaria:
1. Para transferir dinero
La persona que transfiere fondos a un destinatario debe obtener primero “instrucciones de la transferencia” del destinatario. El destinatario puede obtener las instrucciones de la transferencia en la institución bancaria donde espera recibir el dinero.
El remitente enviará las instrucciones a su banco, junto con el dinero a enviar y la comisión de la transacción. El banco solicitará al remitente que rellene el formulario de transferencia o le proporcionará un formulario en línea al que el remitente puede acceder y rellenar.
2. Para recibir el dinero
Para recibir los fondos mediante una transferencia bancaria, el destinatario tendrá que facilitar los datos de su cuenta bancaria al remitente y al “instrucciones de la transferencia entrante” que le proporciona el banco receptor. Cuando se envía la información al remitente, éste’El banco del remitente iniciará la transacción y enviará los fondos.
Los fondos suelen transferirse en el plazo de un día, dependiendo de si la transacción es nacional o internacional. El destinatario’El banco del remitente deducirá una comisión por la transacción de los fondos recibidos.
Tipos de transferencias electrónicas y costes asociados
Hay dos tipos de transferencias bancarias – nacionales e internacionales. Cada uno de estos tipos de transferencia varía en cuanto a costes y plazos de entrega. Las transferencias nacionales se procesan en el mismo día. Las transferencias electrónicas dentro de Estados Unidos tienen un coste aproximado de 25 dólares por transacción, pero la comisión puede llegar a ser de 35 dólares, dependiendo de la entidad bancaria.
Por otra parte, las transferencias internacionales deben ser autorizadas por una cámara de compensación de Estados Unidos y al menos un país extranjero’El sistema de procesamiento de un país extranjero prolonga el tiempo de procesamiento a varios días. Los particulares y las entidades utilizan esta técnica para transferir grandes volúmenes de dinero en una moneda extranjera.
Las transferencias internacionales cuestan unos 43 dólares para enviar dinero desde Estados Unidos a otro país. El destinatario’El banco de la UE deduce entre 8 y 10 dólares de la cantidad de dinero enviada al destinatario. Algunos bancos pueden imponer algunos costes ocultos además de la comisión por transacción que cobran.
¿Cómo de segura es una transferencia bancaria??
La seguridad de las transferencias de dinero en línea es motivo de preocupación debido al creciente número de casos de fraude bancario. Las transferencias bancarias se realizan de un banco a otro, antes de ser depositadas en el destinatario’La cuenta de la empresa. En Estados Unidos, la normativa federalSarbanes Oxley ActLa Sarbanes-Oxley Act es una ley de la Unión Europea.S. ley federal cuyo objetivo es proteger a los inversores haciendo que la información de las empresas sea más fiable y precisa. exigen a las personas que verifiquen su identidad y faciliten su dirección física para abrir una cuenta y utilizar el servicio de transferencia bancaria. Hace que sea casi imposible transferir fondos de forma anónima y evita los casos de estafas en las transferencias electrónicas.
El mayor riesgo se produce cuando los estafadores toman el control de otra persona’El remitente envía las instrucciones a su banco, junto con el dinero a enviar y la comisión de la transacción que proporciona el banco receptor, y consigue retirar el dinero o redirigir los fondos a otra cuenta. En estos escenarios, los titulares de las cuentas pueden ser incapaces de recuperar sus fondos a menos que denuncien los casos con suficiente antelación antes de que los estafadores ejecuten sus planes.
Recursos adicionales
nuestro sitio web ofrece el modelado financiero & Analista de valoración (FMVA)™Conviértete en un modelo financiero certificado & Analista de valoración (FMVA)®Analista de valoración y modelización financiera (FMVA) de nuestro sitio web® La certificación le ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera de finanzas. Inscríbase hoy! Programa de certificación para aquellos que buscan llevar su carrera al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos de nuestro sitio web le serán útiles:
Certificación de analista financiero
Conviértase en un analista de valoración y modelado financiero certificado (FMVA)®Conviértase en un modelo financiero certificado & Analista de valoración (FMVA)®el analista de valoración y modelado financiero (FMVA) de nuestro sitio web® certificación le ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera de finanzas. Inscríbete hoy! al completar nuestro sitio web’s clases de modelado financiero en línea y el programa de formación!