Qué es VantageScore?
VantageScore es un servicio de calificación crediticia que se dirige directamente a los consumidores individuales. Es un producto de calificación crediticia que fue desarrollado conjuntamente por tres agencias de calificación crediticia, i.e., Equifax, Experian y TransUnion. El producto se creó como alternativa a la puntuación FICOPuntuación FICOLa puntuación FICO, más conocida como puntuación crediticia, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona devuelva el crédito si se le concede una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Las puntuaciones FICO también se utilizan para ayudar a determinar el tipo de interés de cualquier crédito concedido, que fue desarrollado por la Fair Isaac Corporation.
Resumen
¿Qué es una calificación crediticia??
Las calificaciones crediticias son esencialmente una evaluación de la solvencia de un prestatario, y pueden ser expresadas en términos cuantificables por las agencias de calificación crediticiaAgencia de CalificaciónUna agencia de calificación evalúa la solidez financiera de las empresas y entidades gubernamentales, especialmente su capacidad para hacer frente a los pagos de capital e intereses. La calificación crediticia puede asignarse en términos generales o asociada a una deuda u obligación financiera concreta. La calificación puede asignarse a cualquier entidad que desee obtener un préstamo de capital, es decir, un individuo, una empresa o incluso un gobierno soberano.
Una puntuación de crédito, por otro lado, se asigna a los consumidores individuales. VantageScore proporciona calificaciones crediticias.
Cómo se calcula VantageScore?
Lanzado inicialmente en 2006, VantageScore utiliza una métrica diferente para evaluar la solvenciaCreditworthinessCreditworthiness, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor que es uno del crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda en tiempo y forma, el prestatario se considera solvente. de un cliente. Para llegar a la puntuación, se realiza una media ponderada de los factores clave de un consumidor’s capacidad de reembolso se calcula. Los factores determinantes son los siguientes:
Cómo funciona VantageScore?
Se considera que los prestatarios con un VantageScore inferior a 630 tienen mal crédito. Una calificación crediticia que está entre 630 y 690 se considera el promedio. Una calificación que se sitúa entre 690 y 720 se considera una buena puntuación de crédito.
Un VantageScore de más de 720 se considera una puntuación excelente. Por lo tanto, cuanto mayor sea la puntuación de crédito del consumidor, mayor será la probabilidad de devolver el importe principal de la deuda a tiempo. La calificación crediticia, por tanto, es inversamente proporcional al riesgo asumido por el prestamista.
Con el fin de proporcionar un paralelo a la puntuación numérica asignada por ella, VantageScore también proporciona una puntuación alfabética, que va de la A a la F. Una determinación de A representa el nivel más alto de solvencia, mientras que una puntuación de F representa el nivel más bajo.
Similitudes entre VantageScore y FICO Score
Tanto VantageScore como FICO ponen el mayor peso en dos métricas – historial de pagos y utilización del crédito.
Ambas agencias utilizan modelos de análisis estadísticos para predecir la probabilidad de que el prestatario devuelva el préstamo a tiempo o lo deje de pagar. Para hacer funcionar sus modelos, cotejan los datos de los expedientes de crédito al consumo recopilados y mantenidos por las tres agencias de calificación crediticia.
tanto los servicios de calificación crediticia’ Los modelos representan numéricamente el riesgo de impago de los préstamos asignando puntuaciones de tres dígitos. Una puntuación más alta indica un menor riesgo para el prestamista y viceversa.
Diferencias entre VantageScore y FICO Score
Las puntuaciones generadas por VantageScore se sitúan entre 501 y 990. Por otro lado, las puntuaciones generadas por FICO se sitúan en el rango de 300 y 850.
FICO desarrolla las puntuaciones utilizando los datos recogidos por separado por cada agencia de información crediticia. Por otro lado, VantageScore utiliza una combinación de datos puestos a disposición por las tres oficinas para realizar su análisis estadístico.
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