Qué es un estado de cuentas?
Un estado de cuentas es un informe periódico que se envía a un cliente. Contiene un resumen de la actividad de las cuentas en un periodo definido – normalmente un mes, un trimestre, un año u otros periodos personalizados. Ejemplos de estados de cuenta pueden ser tarjeta de créditoTarjeta de créditoUna tarjeta de crédito es una tarjeta sencilla pero no ordinaria que permite al propietario hacer compras sin sacar ninguna cantidad de dinero en efectivo. En cambio, utilizando un extracto de crédito, extractos de cuentas de corretaje y extractos de cuentas corrientes.
Resumen
Un estado de cuenta proporciona información importante, como una lista de los servicios prestados al cliente, los honorarios cobrados por el servicio prestado, el dinero adeudado por el cliente y cualquier pago anticipadoPrepagoUn pago anticipado es cualquier pago que se realiza antes de su fecha oficial de vencimiento. Los pagos anticipados pueden realizarse para bienes y servicios o para la liquidación de deudas. Pueden clasificarse en dos grupos: Pagos anticipados completos y pagos anticipados parciales. a la cuenta.
También puede mostrar las facturaciones al cliente y los pagos realizados por éste, lo que da lugar a un saldo final que puede ser positivo o negativo. Las empresas pueden enviar el extracto de la cuenta al cliente para recordarle los créditos pendientes de pago por los servicios prestados.
El extracto de cuenta se envía como documento impreso al cliente’La empresa puede enviar el extracto de la cuenta a una dirección física del cliente o por vía electrónica’s dirección de correo electrónico. Los clientes también pueden entrar en el proveedor de servicios’s portal y descargar un estado de cuenta para el período.
Cómo entender los extractos de cuenta
Los extractos de cuenta se generan para cualquier tipo de cuenta con transacciones en curso. Por ejemplo, los titulares de las tarjetas de crédito las utilizan para realizar transacciones en un punto de venta, y las transacciones se reflejan a medida que se producen.
Cuando los titulares de las tarjetas de crédito pagan sus deudas, los fondos se reflejan en la cuenta. Al final del periodo, la compañía de crédito envía las facturas de la tarjeta de crédito que muestran todas las transacciones realizadas con la tarjeta de crédito, las comisiones cobradas y el saldo actual de la tarjeta de crédito que representa las deudas.
Del mismo modo, los procesadores de pagos en línea como PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. es una de las mayores empresas de pagos en línea que permite a las partes realizar pagos a través de transferencias de fondos en línea. El sistema de pago en línea ofrece alternativas electrónicas a los métodos de pago tradicionales, como el giro postal y los cheques. PayPal proporciona una plataforma para que los vendedores en línea, los sitios de subastas, permitan a los clientes acceder a los estados de cuenta de las tarjetas de crédito para cualquier duración específica en la que el cliente esté interesado. Los pagos en efectivo que entran y salen de la cuenta se muestran en el extracto, y el saldo final muestra el saldo actual de la cuenta al final del periodo.
Los proveedores de servicios también envían periódicamente un extracto de cuenta a sus clientes, en el que se muestra el nivel de consumo, los créditos impagados, los pagos anticipados y el importe adeudado del periodo. Ejemplos de empresas de servicios públicos son el servicio de televisión por cable, los proveedores de suscripciones telefónicas y de Internet, los proveedores de agua y las empresas eléctricas.
Las empresas arriba mencionadas suelen facturar a sus clientes al final de cada mes, y envían un extracto de cuenta en el que se detallan todas las transacciones del cliente’La cuenta del cliente. El extracto muestra los débitos pagados en la cuenta, los créditos recibidos, las tasas de mantenimiento de la cuenta, los impuestos estatales y cualquier recargo incluido en la cuenta.
Algunas empresas de servicios públicos cobran una cuota fija, que se devenga independientemente de que el cliente consuma o no el servicio o producto suministrado.
Componentes de un estado de cuenta
Un estado de cuenta debe proporcionar información financiera que ofrezca una visión precisa del cliente’El extracto de cuenta muestra el historial de transacciones del banco durante el ciclo de facturación. La sección superior del extracto de cuenta muestra el nombre, la dirección, el número de teléfono y la dirección de correo electrónico tanto de la empresa como del cliente. Los otros componentes incluyen:
Por qué es importante el extracto de cuenta
Un estado de cuenta se envía a los clientes para proporcionar una resumen de productos y serviciosProductos y serviciosUn producto es un elemento tangible que se pone en el mercado para su adquisición, atención o consumo, mientras que un servicio es un elemento intangible, que surge de lo consumido El estado de cuenta se envía en forma impresa. En el estado de cuenta se muestra cualquier cantidad pagada en la cuenta durante el periodo, así como cualquier cantidad pendiente de pago para el periodo facturado, y los ciclos de facturación anteriores al ciclo actual.
El cliente también utiliza el extracto de cuenta para impugnar cualquier transacción que debe ser atendida por el proveedor de servicios o la institución financiera.
Por ejemplo, el importe adeudado puede incluir costes adicionales como penalizaciones por retrasos en los pagos, intereses cobrados sobre la deuda, comisiones por descubierto, dobles cargos, etc. Los costes adicionales aumentan el importe total adeudado, y el cliente puede exigir que se revisen estos costes para reducir la carga de la deuda.
El extracto de cuenta también es importante a la hora de comprobar el consistencia de los registros en un cliente’de la cuenta del cliente. La empresa puede utilizarlo para verificar que un cliente’s ya ha pagado todas las cantidades que se le deben a la empresa, y si hay algún impago, el propietario de la empresa puede enviar un recordatorio de pago al cliente.
Si hay cargos dobles o pagos dobles capturados en el sistema, el propietario de la empresa puede revisar y verificar todos los pagos para garantizar la exactitud de las transacciones registradas.
Para clientes recurrentes que reciben una facturaPlantilla de factura (Word)Esta plantilla de factura (word) le servirá de guía a la hora de crear facturas de venta para llevar un registro de las transacciones. periódicamente, el estado de cuenta facilita la visualización de todas las facturas enviadas al cliente y los pagos recibidos de éste. Cualquier discrepancia se detecta y rectifica fácilmente.
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