Qué es la prestación por muerte accidental?
La prestación por muerte accidental es un tipo de seguro que paga en caso de muerte accidental de un asegurado. Es diferente del seguro de vida, que se paga tras el fallecimiento del asegurado en la mayoría de las circunstancias. Suele formar parte de los seguros generales, junto con otros tipos como los seguros de viaje, de hogar, de incendio y de automóvil.
La muerte accidental se define específicamente en la mayoría de los contratos de seguro. En general, la muerte accidental es el fallecimiento provocado por una causa no natural, como una colisión de tráfico, un accidente industrial, un envenenamiento, etc.
La muerte accidental es una póliza de protección pura, lo que significa que el asegurado sólo paga por la protección. A diferencia del seguro de vida, que puede ser un vehículo de inversiónSeguro de vida variableEl seguro de vida variable es una forma de seguro de vida que combina las características del seguro de vida y la inversión. Características: préstamos de pólizas.
Historia de la prestación por muerte accidental
El concepto de prestación por muerte accidental o seguro de accidentes surgió en el siglo XIX. En esta época se inventó la máquina de vapor y se produjeron rápidos avances en la tecnología del transporte. En esa época, los ferrocarriles se expandieron rápidamente por toda Inglaterra, pero la velocidad de la expansión hizo que no se tuviera en cuenta la seguridad. En consecuencia, los accidentes ferroviarios y las muertes resultantes aumentaron, lo que llevó al desarrollo de los seguros de muerte accidental en el país.
La idea pronto viajó al oeste de los Estados Unidos de América cuando un arquitecto estadounidense, James G. Batterson, importó la idea de Inglaterra. En 1863, Batterson fundó la ahora conocida Travelers Insurance Company. La compañía fue responsable de la creación de muchos productos nuevos en el sector de los seguros, como el seguro de automóvil, el seguro de vuelo e incluso el seguro de viaje espacial para los astronautas.
Disposición de desmembramiento
La mayoría de las pólizas de muerte accidental también prevén el desmembramiento. De ahí que a menudo se las denomine «muerte accidental» & Desmembramiento (AD&D) pólizas. El desmembramiento se define como la pérdida de cualquier apéndice corporal como extremidades, orejas, etc. o de la vista debidas a un accidente.
AD&Las pólizas D pagan la prestación en caso de que un asegurado sobreviva al accidente, pero quede gravemente herido o incapacitado según la definición de la póliza de desmembramiento.
Contratos de seguro
La muerte accidental y el desmembramiento es una cuestión muy legal. A pesar de la cantidad de precedentes legales que aclaran el proceso de reclamación, el derecho común en torno al AD&Las políticas D siguen evolucionando.
Son muchos los matices legales relacionados con la tramitación de una reclamación por muerte accidental. El aseguradorAseguradoras de vida y saludAseguradoras de vida y salud (L&H) las aseguradoras son empresas que proporcionan cobertura sobre el riesgo de pérdida de la vida y los gastos médicos derivados de una enfermedad o lesiones. El cliente -el comprador de la póliza de seguro- paga una prima de seguro por la cobertura. y el asegurado a veces no están de acuerdo sobre la naturaleza de un accidente, lo que ha llevado al desarrollo de conceptos en el derecho común que resuelven tales desacuerdos. Algunos de los conceptos se analizan a continuación:
1. Causa próxima
El concepto de causa próxima pretende especificar que un accidente es la causa principal de la muerte o las lesiones. Da lugar a dos tipos de interpretaciones. Uno, si el accidente fue causado por alguna condición preexistente, como una enfermedad, entonces el asegurado no puede recibir ninguna prestación.
En segundo lugar, aunque el accidente esté causado por una enfermedad preexistente, el asegurado puede recuperar las prestaciones siempre que el accidente haya contribuido al fallecimiento o a las lesiones del asegurado.
2. Sustancialidad
En línea con la causa próxima, la sustancialidad pretende medir hasta qué punto el accidente contribuyó a la muerte o lesión del asegurado. A veces, se puede denegar una reclamación si se demuestra que el accidente ha contribuido poco a la muerte o las lesiones.
3. Causa predominante
La causa predominante es similar a la causa próxima, pero hace recaer en la aseguradora la responsabilidad de demostrar que el asegurado habría fallecido por condiciones preexistentes aunque no se hubiera producido el accidente. Sencillamente, el accidente no acortó significativamente la vida del asegurado.
La mayoría de los AD&Las pólizas D definen lo que constituye una muerte accidental. Suele hacerse mediante cláusulas de exclusión en el contrato. Las cláusulas definen lo que la aseguradora considera que son los motivos por los que se denegará al asegurado cualquier prestación. Ejemplos comunes de estas exclusiones son:
Incluso después de muchos años y de varios precedentes judiciales, sigue habiendo controversia, y tiene sentido examinar cada caso individualmente en lugar de un marco general. El debate y la confusión en torno a AD&Las disposiciones de la D llevan hoy a muchas personas a preguntarse si el seguro de muerte accidental vale su precio. Dado que la mayoría de la gente ya tiene un seguro de vida, se puede argumentar que el AD&D no es necesario.
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