Qué es el análisis de crédito bancario?
En el análisis del crédito bancario, los bancos consideran y evalúan cada solicitud de préstamo en función de sus méritos. Comprueban la solvencia de cada persona o entidad para determinar el nivel de riesgo al que se someten al prestar a una entidad o persona.
Los clientes con un alto nivel de riesgo son menos deseables ya que presentan una alta probabilidad de incumplimiento de sus obligaciones de préstamo. Los clientes de bajo riesgo tienen más probabilidades de que se aprueben sus solicitudes de préstamo, ya que el prestamista los considera solventes.
Resumen
Cómo funciona
Una consideración importante que hacen los bancos es la garantíaColateralLa garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección frente a posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario incumpla sus pagos. previsto para el préstamo. La garantía debe tener un valor igual o superior al importe de la deuda. En caso de impago, el banco puede recuperar la garantía para compensar la incapacidad del prestatario de atender la deuda según los términos acordados.
Un analista de crédito puede utilizar un software para analizar los datos disponibles sobre el historial financiero del cliente. El programa ofrece informes financieros y de solvencia que proporcionan información sobre el nivel de riesgo del prestatario, lo que ayuda al prestamista a tomar la decisión adecuada.
El analista de crédito es el encargado de tomar la decisión final en función de los informes y las cuestiones que se plantean. Los aspectos que más se tienen en cuenta son el historial financiero del cliente, si los pagos se realizan siempre a tiempo, la cantidad de ingresos generados por el cliente y el potencial de negocios similares en la misma localidad. El prestamista también puede solicitar informes de crédito a las agencias de crédito para evaluar la salud crediticia del prestatario.
Recopilación de información
Al rellenar el formulario de solicitud de préstamo, el prestatario debe facilitar sus datos personales y su dirección física. El prestatario también debe presentar copias de sus documentos de identidad junto con el formulario de solicitud de préstamo. El analista de crédito o el funcionario del banco en el punto de recogida de información debe verificar los documentos originales y pedir copias de los documentos que se depositan en el banco como parte de los documentos de la solicitud de préstamo.
Verificación del solicitante’Los documentos de identificación del banco ayudan a prevenir casos de fraude. Las personas no verificadas pueden ser impostores o personas inexistentes, lo que, si no se detecta, puede dar lugar a la pérdida de dinero. También se debe realizar una comprobación de los antecedentes del cliente para verificar la existencia de antecedentes penales y frenar el blanqueo de dineroFraudeSe entiende por fraude cualquier actividad engañosa realizada por un individuo con el fin de obtener algo por medios que violan la ley. Una palabra clave.
En resumen, el banco comprueba el historial de reembolso de créditos, el carácter del cliente, la solvencia financiera’de la reputación de la empresa y de la capacidad de trabajar con la cantidad concedida como préstamo. Parte de la información se proporciona en los informes de crédito obtenidos de las agencias de crédito de renombre. El banco comprueba con sus registros y con otros prestamistas. Ayuda al banco a determinar el riesgo crediticio y, en consecuencia, el importe del crédito que el cliente puede permitirse con la menor probabilidad de impago.
La solvencia de un prestatario
Un prestatario’La solvencia del clienteLa solvencia, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor que es uno del crédito. Si el prestamista confía en que la prestataria cumplirá con su obligación de deuda en el plazo previsto, se considera que es solvente. se determina evaluando y verificando la información proporcionada por el cliente. El préstamo solicitado por el cliente debe ser razonable y adecuado para llevar a cabo la finalidad del préstamo. Un préstamo que está por debajo de la cantidad requerida para llevar a cabo la finalidad prevista conlleva un alto riesgo de impago.
El banco también debe confirmar que el prestatario posee la experiencia requerida y el conocimiento de la industria en el campo en el que están a punto de invertir. En la mayoría de los casos, el banco puede exigir al prestatario un informe de viabilidad del proyecto que va a emprender. Se trata de comprobar si el prestatario es capaz de disponer de los flujos de caja suficientes para hacer frente al servicio de la deuda, pagar los sueldos del personal y hacer frente a los gastos de funcionamiento de la empresa.
Seguridad crediticia
Los agentes de crédito asignados a la revisión de una solicitud de préstamo deben reunir toda la información posible sobre la garantía aportada y la seguridad crediticia general. El cliente debe presentar la garantía o su documentación al banco. La garantía puede consistir en libros de registro de vehículos, títulos de propiedad y otras formas de documentación que sirvan de prueba de la propiedad. Debe ser del mismo valor que el préstamo o más en las valoraciones más recientes.
Los agentes de crédito también deben verificar la existencia de la garantía y el valor declarado por el cliente. El cliente debe ser informado sobre el proceso de recuperación de un préstamo impagado, y debe saber que la garantía será embargada en caso de que no pague el préstamo.
Los bancos llevan a cabo todos los pasos del análisis de riesgos para asegurarse de que el riesgo de impago se reduzca a un nivel cercano a cero. Sin embargo, si el impago es inminente, al banco no le queda más remedio que embargar la garantía.
Análisis del banco de crédito Toma de decisiones
Los analistas de créditoDescripción del analista de créditoLas personas que buscan unirse a la industria del crédito miran una descripción del analista de crédito para saber si están calificados para el trabajo. Un analista de crédito es un y los agentes de crédito basan su decisión en todo el análisis. El análisis ayuda a tomar una decisión sobre si el nivel de riesgo es aceptable o no y en qué medida. El importe del préstamo que se conceda al prestatario dependerá de si el prestamista está convencido de que el préstamo se devolverá en los términos y la duración acordados.
El banco puede aprobar el importe total del préstamo solicitado o decidir un importe específico de préstamo inferior al solicitado por el prestatario. Sea cual sea la decisión, el prestamista debe comunicar al prestatario su decisión antes de realizar el desembolso.
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