Qué es la formación en análisis de crédito bancario?
La formación en análisis de crédito bancario dota a los estudiantes de las habilidades necesarias para realizar un análisis cuantitativo de los datos financieros para determinar la solvenciaCreditworthinessCreditworthiness, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor de crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda en tiempo y forma, el prestatario se considera solvente. de un prestatario.
El papel de un analista de crédito bancario es crucial para el éxito de las instituciones financieras. Ayudan a los bancos a minimizar el riesgo de la deuda determinando el nivel de riesgo de impago que los prestatarios presentan al banco. Se encargan de evaluar la solvencia de los posibles prestatarios para determinar si generan suficientes flujos de caja para cumplir con sus obligaciones financieras, i.e., pagos de capital e intereses. Significa que deben poseer las cualificaciones requeridas para desempeñar sus funciones con eficacia.
La mayoría de los reclutadores que buscan contratar a un analista de crédito bancarioAnalista de crédito bancario es un profesional financiero que se especializa en la evaluación de la solvencia de las personas, empresas o valores prefieren candidatos con una licenciatura’Los analistas de crédito deben tener un título universitario, aunque también pueden considerar a los candidatos con un título de grado combinado con alguna experiencia laboral relacionada. Las especializaciones en contabilidad, finanzas, economía, negocios o estadística pueden preparar a los estudiantes para una carrera como analista de crédito.
Un maestro’Un título universitario en cualquiera de los campos mencionados también puede hacer que un candidato destaque entre la competencia durante las entrevistas de trabajo. Los candidatos que cuentan con una certificación pertinente del sector, como el Certificado de Riesgo Crediticio (CRC), son los preferidos por los empleadores que buscan habilidades específicas y conocimientos relevantes del sector.
Resumen
Curso de formación online de análisis de crédito bancario
Los estudiantes que busquen una formación formal en análisis de crédito bancario pueden optar por realizar un curso en líneaProgramas de certificaciónConsulte nuestros programas de certificación para obtener las habilidades y la formación más prácticas y relevantes para el sector. Y 100% online! o asistir a instituciones tradicionales. La formación online está estructurada de la misma manera que la formación en análisis de crédito que se ofrece en las instituciones tradicionales. Además, proporciona a los estudiantes la comodidad de estudiar en su propio tiempo y a una fracción del costo de la inscripción en las escuelas tradicionales.
Un curso online de análisis crediticio dota a los estudiantes de conocimientos y habilidades sobre diversos temas como la evaluación de riesgos, los ratios financierosLos ratios financieros se crean con el uso de valores numéricos tomados de los estados financieros para obtener información significativa sobre una empresa, las inversiones en activos, las previsiones, la estructura de capital, los instrumentos de financiación y la financiación de la deuda. Los estudiantes disponen de material didáctico, videotutoriales, recursos descargables, evaluaciones y un examen final. Al final de la formación en análisis de crédito bancario, los estudiantes reciben un certificado de finalización que pueden utilizar para mejorar su currículum.
Certificaciones de análisis de crédito bancario
La obtención de una certificación industrial en el sector crediticio puede ayudar a mejorar las perspectivas laborales de los candidatos, además de hacerlos destacar entre la competencia. La certificación de análisis de crédito también proporciona un nivel adicional de experiencia a los analistas de crédito, ayudando a aumentar el nivel de confianza de los inversores en estos profesionales.
Las siguientes son las certificaciones más populares disponibles para los analistas de crédito:
1. Certificación de riesgo crediticio (CRC)
La certificación de riesgo crediticio (CRC) es ofrecida por la Risk Management Association (RMA), una asociación profesional sin ánimo de lucro. La certificación CRC se ofrece a profesionales con al menos cinco años de experiencia en crédito comercial y préstamos. Los solicitantes deben completar entre 40 y 80 horas de estudio y aprobar el examen de certificación de 5 horas y 126 preguntas de opción múltiple.
Los materiales del curso y los exámenes cubren siete áreas de evaluación del riesgo crediticio, incluyendo la evaluación de la situación financiera de una empresa, la solidez de sus flujos de caja, el valor y la adecuación de las garantías, y la fuente del servicio de la deuda.
Los profesionales que deseen presentarse al examen CRC deben poseer sólidos conocimientos de contabilidad financiera, estados financieros, crédito comercial y análisis de declaraciones fiscales. Los profesionales que completan el curso también se convierten en miembros del cuerpo profesional de la RMA. Para mantener la designación de CRC, los miembros de la RMA deben completar 45 horas de cursos adicionales cada tres años.
La tasa de examen para los exámenes CRC es de 695 dólares para los no miembros de la RMA y de 495 dólares para los miembros de la RMA. Los exámenes prácticos durante el curso de estudio tienen un coste de 40 y 25 dólares para los no miembros y los miembros, respectivamente. La afiliación a la RMA cuesta 250 dólares al año para los miembros profesionales, y la recertificación que se produce cada tres años tiene un coste de 100 dólares.
2. Certificado profesional en crédito
Este Certificado Profesional de Crédito es ofrecido por el New York Institute of Finance, una empresa de formación financiera propiedad de Pearson con sede en Nueva York. Los estudiantes que deseen obtener la certificación pueden optar por asistir a clases diurnas o nocturnas o realizar un curso en línea. Deben tomar cuatro cursos básicos de un conjunto de 12, y otros dos cursos optativos de un conjunto de siete cursos.
Los cursos cubren una variedad de temas financieros como el análisis de los estados financieros, el análisis del riesgo crediticioEl análisis del riesgo crediticio puede considerarse como una extensión del proceso de asignación de créditos. Después de que una persona o empresa solicite un préstamo a un banco o institución financiera, la institución crediticia analiza los posibles beneficios y costes asociados al préstamo., flujos de caja y derivados de crédito. La certificación requiere un 80% de asistencia para aprobar, y los estudiantes deben completar todo el curso en un plazo de tres años.
3. Certificación de Asociado de Negocios de Crédito (CBA)
La certificación Credit Business Associate (CBA) se otorga a los profesionales que trabajan o buscan una carrera en el sector de la gestión del crédito, y la ofrece la National Association of Credit Management. La certificación CBA no requiere experiencia laboral previa en el sector crediticio; es ideal para los profesionales que están comenzando una carrera en este campo o que están buscando oportunidades de trabajo. Sin embargo, el curso requiere una formación equivalente a la de un curso universitario.
El curso de formación CBA cubre temas clave como la contabilidad financiera, los principios de crédito y el análisis de los estados financieros. Para obtener la certificación CBA, los profesionales deben realizar un examen de tres horas que consta de 125 a 150 preguntas de opción múltiple, y deben alcanzar una puntuación del 70% o superior para aprobar.
Los profesionales también deben presentar una solicitud de afiliación a la CBA y pagar una cuota de 325 dólares y 225 dólares para los no miembros y los miembros, respectivamente. El NACM ofrece certificaciones adicionales, i.e., el Credit Business Fellow y el Certified Credit Executive, a los candidatos que ya han completado el curso CBA y desean seguir formándose.
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