Qué es un tipo de interés anticipado?
Un tipo de interés anticipado es un porcentaje de la garantía’Los límites mensuales especifican cuánto pueden aumentar los pagos mensuales de la hipoteca, lo que refleja el importe máximo del préstamo que un prestamista presta a empresas y particulares, con la expectativa de que la cantidad total de está dispuesto a extender a un prestatario. El tipo de interés anticipado es un coeficiente de evaluación del riesgo crediticio que se utiliza para determinar el valor máximo del préstamo que puede obtener un prestatario, dado el valor de la garantía pignoraticia.
Resumen
Fórmula para el tipo de interés anticipado
A continuación se presenta la fórmula de la tasa de anticipo:
Cómo entender un índice de avance
El prestamista utiliza un tipo de anticipo para indicar al prestatario el valor máximo del préstamo que está dispuesto a concederle, dado el valor de la garantía.
Una tasa de avance más alta indica una mayor tolerancia al riesgoTolerancia al riesgoLa tolerancia al riesgo se refiere a la cantidad de pérdidas que un inversor está dispuesto a soportar al tomar una decisión de inversión. Varios factores determinan el nivel de riesgo por parte del prestamista, ya que el colchón de pérdidas del préstamo es menor en comparación con una tasa de avance más baja.
Por ejemplo, un prestamista que concede un tipo de anticipo del 90% sobre un valor de la garantía de 500.000 dólares se enfrenta a un mayor riesgo de no poder liquidar la garantía para reclamar las pérdidas del préstamo en caso de impago, frente a un prestamista que concede un tipo de anticipo del 40% sobre el mismo valor de la garantía.
Para compensar el mayor riesgo, el tipo de interés exigido en un préstamo suele aumentar para el prestatario a medida que se incrementa el tipo de avance.
La tasa de avance se interpreta de forma similar a la relación préstamo-valor (LTV)La relación préstamo-valor (LTV) es una relación financiera que compara el tamaño de un préstamo con el valor de un activo que se adquiere con los ingresos del préstamo., otro ratio de evaluación del riesgo crediticio que compara un préstamo’El tamaño de la garantía es un factor importante para determinar el riesgo del préstamo.
Ejemplos de tipos de interés anticipados
Pregunta 1: Colin acaba de pignorar una garantía valorada en 100 dólares para garantizar un importe máximo de préstamo de 70 dólares. Cuál es el tipo de anticipo implícito del prestamista?
Respuesta: $70 / $100 x 100 = 70%. El tipo de anticipo implícito por el prestamista es 70%.
Pregunta 2: Tim presta a un tipo de interés anticipado del 120%. Para una garantía valorada en 100 dólares, ¿qué sería Tim’La pérdida de la empresa si el prestatario incumple por completo su préstamo?
Respuesta: Con una garantía valorada en 100 dólares y un tipo de interés de anticipo del 120%, el valor del préstamo que Tim concedería a un prestatario sería de 120 dólares. Si el prestatario incumple totalmente su préstamo y suponiendo que la garantía se vende por su valor de 100 dólares, Tim’La pérdida de un prestamista sería $20.
Pregunta 3: Juan pidió prestados 100 dólares a un tipo de interés anticipado del 50%. ¿Cuál es el valor implícito de la garantía prendaria??
Respuesta: Dado un tipo de interés anticipado del 50% y el valor máximo del préstamo de 100 dólares, utilizando la fórmula del tipo de interés anticipado, el valor implícito de la garantía prendaria es $200.
Pregunta 4: Mónica ha concedido recientemente tres préstamos, que se muestran a continuación. Como consultor, basándose únicamente en la información proporcionada para cada préstamo, ¿qué recomendación(es) puede dar a Mónica?
Respuesta: Una recomendación sería cobrar tipos de interés más altos en los Préstamos B y C, ya que sus tipos de anticipo son más altos que los del Préstamo A pero con el mismo tipo de interés (al 10%).
Una tasa de anticipo más alta indica un mayor riesgo de no poder liquidar la garantía para recuperar totalmente las pérdidas del préstamo en caso de impago. Para compensar el mayor riesgo, sería conveniente cobrar un tipo de interés más alto.
Más información
nuestro sitio web es el proveedor oficial de la banca comercial mundial & Analista de crédito (CBCA)™Página del programa – CBCAObtener el CBCA de nuestro sitio web™ certificación y convertirse en una banca comercial & Analista de crédito. Inscríbase y avance en su carrera con nuestros programas y cursos de certificación. Programa, diseñado para enseñarle todos los conocimientos y habilidades necesarios para convertirse en un analista de crédito cualificado. Los siguientes recursos de nuestro sitio web le serán útiles para ampliar su educación financiera y avanzar en su carrera: